Je ziet het om je heen dat iedereen de mooiste spullen heet, maar zijn die spullen ook echt van hem of zijn die spullen van de bank!
Waarom zou u jarenlang sparen voor een auto als u hem ook op krediet kunt kopen? Dat antwoord is snel gegeven. U betaalt om en nabij de 2880 euro meer als u het geld voor de auto leent. Reden genoeg om uw impuls om tot een snelle aanschaf over te gaan aanschaf te temperen.
zie ook: Hoe is de Nederlandse consumptie-economie onstaan?
Het geld dat we via consumptief krediet hebben geleend voor de aanschaf van consumptiegoederen bedraagt in 2010 (stand eind augustus) 17,6 miljard euro, bijna 3 miljard euro meer dan tien jaar terug, zo blijkt uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek.
Daarnaast zijn we de afgelopen tien jaar flink meer rood gaan staan. We staan nu voor 9,4 miljard euro rood tegen 5,1 miljard euro tien jaar geleden. Rood staan heeft aan populariteit gewonnen. Het is niet goedkoper, maar vaak wel gemakkelijker dan consumptief krediet opnemen, aldus het CBS.
Uit onderzoek van het Nibud (2009) blijkt dat meer dan een derde van de Nederlanders een lening heeft. Tweederde van de leners had achteraf gezien liever minder geleend en 58% ervaart de lening als een last, vooral als het om hoge bedragen gaat. De meeste mensen lenen voor een auto, een verbouwing of een studie
Eigenlijk is het heel simpel. U moet gewoon niet toegeven aan uw verlangen meteen een nieuwe auto op de oprit te hebben of een nieuwe televisie in de woonkamer. En dat is best moeilijk in deze wereld waar de buurman al een tijdje zo’n grote flatscreen heeft staan, terwijl u het nog doet met een televisie uit de oertijd.
Lees verder op OverGeld.nl van De Telegraaf
Showing posts with label huizenmarkt-zeepbel. Show all posts
Showing posts with label huizenmarkt-zeepbel. Show all posts
Tuesday, October 26, 2010
Friday, October 22, 2010
NVM liegt
Zo zie maar weer dat je altijd moet kijken naar wie zegt dat iets waar is!
Ger Hukker NVMNVM vertelt ons dat huizen 4 maanden te koop staan. Dat kan niet. Dat is onmogelijk.
De NVM denkt dat er 185.000 huizen te koop staan. In werkelijkheid is dat 300.000, maar laten we even uitgaan van hun eigen cijfers. Als huizen gemiddeld 4 maanden te koop staan, dan zou dat betekenen dat ongeveer de helft van de huizen in 1 kwartaal verkocht is, dat zouden dan meer dan 90.000 huizen moeten zijn, maar er worden maar rond de 20.000 huizen per kwartaal verkocht.
Lariekoek dus.
Wat je als consument ECHT wil weten is, ALS ik mijn huis ga verkopen, hoe lang gaat dat dan duren?
zie ook: NVM cijfers over de huizenprijzen worden altijd naar beneden bijgesteld
Als wij dan nu op JAAP.NL kijken, dan staan de huizen die vandaag te koop staan gemiddeld 10 maanden te koop. In dat gemiddelde zitten ook de huizen die net te koop zijn gekomen, dus die 10 maanden is eigenlijk 12 of 14 maanden. En dan is het dus de helft van de huizen die binnen die tijd verkocht worden. De andere helft duurt dus veel langer! Zeg maar gerust 2 jaar. En dat klopt dan weer, want als ik de getallen voor het gemak even afrond, dan staan er nu 300.000 huizen te koop en worden er ongeveer 150.000 per jaar verkocht. 300 gedeeld door 150 is 2, dus huizen staan 2 jaar te koop…
Concreet:
NVM zegt dat huizen 4 maanden te koop staan. De werkelijkheid is dat de huizen die nu op JAAP.NL staan, gemiddeld 10 maanden te koop staan en de huizen die dit kwartaal zijn verkocht 6 maanden te koop stonden.
NVM zegt dat er 185.000 huizen te koop staan. Op JAAP.NL staan nu 300.000 huizen te koop.
bron: blog.jaap.nl
Ger Hukker NVMNVM vertelt ons dat huizen 4 maanden te koop staan. Dat kan niet. Dat is onmogelijk.
De NVM denkt dat er 185.000 huizen te koop staan. In werkelijkheid is dat 300.000, maar laten we even uitgaan van hun eigen cijfers. Als huizen gemiddeld 4 maanden te koop staan, dan zou dat betekenen dat ongeveer de helft van de huizen in 1 kwartaal verkocht is, dat zouden dan meer dan 90.000 huizen moeten zijn, maar er worden maar rond de 20.000 huizen per kwartaal verkocht.
Lariekoek dus.
Wat je als consument ECHT wil weten is, ALS ik mijn huis ga verkopen, hoe lang gaat dat dan duren?
zie ook: NVM cijfers over de huizenprijzen worden altijd naar beneden bijgesteld
Als wij dan nu op JAAP.NL kijken, dan staan de huizen die vandaag te koop staan gemiddeld 10 maanden te koop. In dat gemiddelde zitten ook de huizen die net te koop zijn gekomen, dus die 10 maanden is eigenlijk 12 of 14 maanden. En dan is het dus de helft van de huizen die binnen die tijd verkocht worden. De andere helft duurt dus veel langer! Zeg maar gerust 2 jaar. En dat klopt dan weer, want als ik de getallen voor het gemak even afrond, dan staan er nu 300.000 huizen te koop en worden er ongeveer 150.000 per jaar verkocht. 300 gedeeld door 150 is 2, dus huizen staan 2 jaar te koop…
Concreet:
NVM zegt dat huizen 4 maanden te koop staan. De werkelijkheid is dat de huizen die nu op JAAP.NL staan, gemiddeld 10 maanden te koop staan en de huizen die dit kwartaal zijn verkocht 6 maanden te koop stonden.
NVM zegt dat er 185.000 huizen te koop staan. Op JAAP.NL staan nu 300.000 huizen te koop.
bron: blog.jaap.nl
Thursday, October 21, 2010
Koopwoningmarkt zakt weer terug
Er zit nog een grote daling van de huizenmarkt aan te komen, waarneer dat is weet ik niet, maar dit is weer een voorbode.
In het derde kwartaal was de koopwoningmarkt ‘ronduit slecht’. De NVM-makelaars verkochten met 21.605 woningen 13% minder dan in het tweede kwartaal.
at meldt de Nederlandse Vereniging van Makelaars vandaag in een persbericht met cijfers over de afgelopen drie maanden. De NVM-makelaars, goed voor driekwart van de markt, verkopen normaal in het derde kwartaal 4,5% minder, met name vanwege de vakantieperiode.
Ook in vergelijking met dezelfde periode van het vorig jaar was de verkoop beduidend minder. Een terugval met ruim 12% ten opzichte van het door de makelaarsvereniging vorig jaar oktober opgegeven aantal NVM-verkopen in het derde kwartaal van 2009. Voor de hele markt was de terugval 11%.
Prijzen gedaald
Verder zijn de prijzen in het voorgaande kwartaal gedaald, met 1,3% voor de gemiddeld verkochte woning. In de afgelopen twee kwartalen meldde de NVM telkens nog een lichte prijsstijging, met 1,1% in het tweede kwartaal ten opzichte van het eerste, en met circa 0,5% in het eerste kwartaal ten opzichte van het vierde van vorig jaar. Maar telkens voegde NVM-voorzitter Ger Hukker toen wel daaraan toe dat die prijsstijgingen enigszins vertekend waren. ‘De prijs van de individuele woningen daalt nog steeds’, zei hij.
De prijzen daalden in het voorgaande kwartaal bij alle woningtypen. Die van de duurdere woningen (vrijstaand en twee-onder-éénkap) gingen het hardst omlaag. De gemiddelde verkoopprijs in het afgelopen kwartaal bedroeg 233.000 euro tegen 219.000 in het eerste kwartaal 2009, het dieptepunt van de markt.
Meer woningen te koop
De NVM noemt het ‘zorgwekkend’ dat tegenover de tegenvallende verkopen een voortdurende instroom van nieuw aangeboden woningen staat. Daardoor is het totale woningaanbod op de markt in het afgelopen kwartaal met 5,4% gestegen. In het derde kwartaal stonden er 185.000 woningen te koop tegen 139.400 in dezelfde periode van 2009.
Circa 35% van de aangeboden woningen staat nu langer dan een jaar te koop. Vaak vragen huizenverkopers te veel, aldus de NVM. Huizen die pas na twee jaar of langer worden verkocht, worden doorgaans 18% goedkoper verkocht dan de oorspronkelijke vraagprijs. ‘Scherp geprijsde woningen die binnen een maand of drie worden verkocht, zakken gemiddeld slechts 4,7%’, aldus de NVM.
Tussensegment
Vooral in het goedkope segment – appartementen en tussenwoningen – werden duidelijk minder woningen verkocht. Er wisselden 15% minder appartementen en 16,5% minder tussenwoningen van eigenaar. Vrijstaande woningen werden net zo veel verkocht als vorig kwartaal.
‘We zien dat het lichte herstel in de eerdere kwartalen van 2010 nog niet doorzet’, zegt Ger Hukker. ‘De onzekerheid bij de consument is nog groot, onder meer door het wegvallen van allerlei subsidies en de moeizame discussie over de hypotheekrenteaftrek en andere bezuinigingen.’ Het positieve effect van de komst van het nieuwe kabinet dat de renteaftrek ongemoeid wil laten, is natuurlijk nog niet zichtbaar, aldus Hukker.
De NVM constateert verder grote regionale verschillen in de verkoopmarkt. Het aantal woningverkopen in Utrecht, Noord-Holland en Zuid-Holland zakte zelfs met circa 12 à 15% ten opzichte van een jaar geleden. Daar hebben de kopers volgens de NVM het meeste last van leegrakende potjes voor koopsubsidie en starterslening. Utrecht liet ook een prijsdaling zien, met gemiddeld 3,4%. In Drenthe werd meer (+ 1,2%) en duurder (+ 2,6%) verkocht.
bron: Het Financieele Dagblad
In het derde kwartaal was de koopwoningmarkt ‘ronduit slecht’. De NVM-makelaars verkochten met 21.605 woningen 13% minder dan in het tweede kwartaal.
at meldt de Nederlandse Vereniging van Makelaars vandaag in een persbericht met cijfers over de afgelopen drie maanden. De NVM-makelaars, goed voor driekwart van de markt, verkopen normaal in het derde kwartaal 4,5% minder, met name vanwege de vakantieperiode.
Ook in vergelijking met dezelfde periode van het vorig jaar was de verkoop beduidend minder. Een terugval met ruim 12% ten opzichte van het door de makelaarsvereniging vorig jaar oktober opgegeven aantal NVM-verkopen in het derde kwartaal van 2009. Voor de hele markt was de terugval 11%.
Prijzen gedaald
Verder zijn de prijzen in het voorgaande kwartaal gedaald, met 1,3% voor de gemiddeld verkochte woning. In de afgelopen twee kwartalen meldde de NVM telkens nog een lichte prijsstijging, met 1,1% in het tweede kwartaal ten opzichte van het eerste, en met circa 0,5% in het eerste kwartaal ten opzichte van het vierde van vorig jaar. Maar telkens voegde NVM-voorzitter Ger Hukker toen wel daaraan toe dat die prijsstijgingen enigszins vertekend waren. ‘De prijs van de individuele woningen daalt nog steeds’, zei hij.
De prijzen daalden in het voorgaande kwartaal bij alle woningtypen. Die van de duurdere woningen (vrijstaand en twee-onder-éénkap) gingen het hardst omlaag. De gemiddelde verkoopprijs in het afgelopen kwartaal bedroeg 233.000 euro tegen 219.000 in het eerste kwartaal 2009, het dieptepunt van de markt.
Meer woningen te koop
De NVM noemt het ‘zorgwekkend’ dat tegenover de tegenvallende verkopen een voortdurende instroom van nieuw aangeboden woningen staat. Daardoor is het totale woningaanbod op de markt in het afgelopen kwartaal met 5,4% gestegen. In het derde kwartaal stonden er 185.000 woningen te koop tegen 139.400 in dezelfde periode van 2009.
Circa 35% van de aangeboden woningen staat nu langer dan een jaar te koop. Vaak vragen huizenverkopers te veel, aldus de NVM. Huizen die pas na twee jaar of langer worden verkocht, worden doorgaans 18% goedkoper verkocht dan de oorspronkelijke vraagprijs. ‘Scherp geprijsde woningen die binnen een maand of drie worden verkocht, zakken gemiddeld slechts 4,7%’, aldus de NVM.
Tussensegment
Vooral in het goedkope segment – appartementen en tussenwoningen – werden duidelijk minder woningen verkocht. Er wisselden 15% minder appartementen en 16,5% minder tussenwoningen van eigenaar. Vrijstaande woningen werden net zo veel verkocht als vorig kwartaal.
‘We zien dat het lichte herstel in de eerdere kwartalen van 2010 nog niet doorzet’, zegt Ger Hukker. ‘De onzekerheid bij de consument is nog groot, onder meer door het wegvallen van allerlei subsidies en de moeizame discussie over de hypotheekrenteaftrek en andere bezuinigingen.’ Het positieve effect van de komst van het nieuwe kabinet dat de renteaftrek ongemoeid wil laten, is natuurlijk nog niet zichtbaar, aldus Hukker.
De NVM constateert verder grote regionale verschillen in de verkoopmarkt. Het aantal woningverkopen in Utrecht, Noord-Holland en Zuid-Holland zakte zelfs met circa 12 à 15% ten opzichte van een jaar geleden. Daar hebben de kopers volgens de NVM het meeste last van leegrakende potjes voor koopsubsidie en starterslening. Utrecht liet ook een prijsdaling zien, met gemiddeld 3,4%. In Drenthe werd meer (+ 1,2%) en duurder (+ 2,6%) verkocht.
bron: Het Financieele Dagblad
Wednesday, October 20, 2010
NHG moet steeds vaker uitkeren
Het gaat nog lang niet goed met de huizenmarkt!
Het aantal Mensen met een NHG-hypotheek dat hun huis gedwongen met verlies moest verkopen is in de eerste negen maanden van dit jaar opgelopen tot 985, een stijging van 80 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2009.
Dat meldde Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), die de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) uitvoert, donderdag.
Volgens WEW wordt bijna de helft van de gedwongen verkopen waar verlies op wordt geleden veroorzaakt door een sterke groei van het aantal onderhandse verkopen als gevolg van echtscheiding. ,,Het aantal echtscheidingen is niet gestegen, maar een echtscheiding leidt momenteel vaker tot een verlies dan in het verleden”, stelde algemeen directeur Karel Schiffer van de NHG.
Verlies
,,De waarde van de woningen is de afgelopen jaren niet gestegen, waardoor de kosten koper bij een volledige financiering nog niet zijn terugverdiend. Dat betekent in die gevallen per definitie een verlies.”
Het aantal mensen dat in de eerste negen maanden van dit jaar een NHG-hypotheek aanvroeg en kreeg, steeg van 65.000 in 2009 tot 96.000 dit jaar. Daarbij ging het om 74.000 van de gevallen om een lening voor de aankoop van een huis en in ongeveer 22.000 gevallen om herfinanciering in verband met woningverbetering.
Grens verhoogd
Sinds vorig jaar juli is de grens voor een NHG-hypotheek verhoogd tot 350.000 euro. Binnen dat prijssegment wordt nu ongeveer 80 procent van de woningaankopen met een NHG-hypotheek gefinancierd.
Ongeveer 12.000 huishoudens vroegen in de eerste negen maanden van dit jaar een NHG-hypotheek aan voor een huis in de prijsklasse tussen de 265.000 en 350.000 euro. Tot juli vorig jaar lag de grens voor een NHG-hypotheek op 265.000 euro.
bron: De Telegraaf
Het aantal Mensen met een NHG-hypotheek dat hun huis gedwongen met verlies moest verkopen is in de eerste negen maanden van dit jaar opgelopen tot 985, een stijging van 80 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2009.
Dat meldde Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), die de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) uitvoert, donderdag.
Volgens WEW wordt bijna de helft van de gedwongen verkopen waar verlies op wordt geleden veroorzaakt door een sterke groei van het aantal onderhandse verkopen als gevolg van echtscheiding. ,,Het aantal echtscheidingen is niet gestegen, maar een echtscheiding leidt momenteel vaker tot een verlies dan in het verleden”, stelde algemeen directeur Karel Schiffer van de NHG.
Verlies
,,De waarde van de woningen is de afgelopen jaren niet gestegen, waardoor de kosten koper bij een volledige financiering nog niet zijn terugverdiend. Dat betekent in die gevallen per definitie een verlies.”
Het aantal mensen dat in de eerste negen maanden van dit jaar een NHG-hypotheek aanvroeg en kreeg, steeg van 65.000 in 2009 tot 96.000 dit jaar. Daarbij ging het om 74.000 van de gevallen om een lening voor de aankoop van een huis en in ongeveer 22.000 gevallen om herfinanciering in verband met woningverbetering.
Grens verhoogd
Sinds vorig jaar juli is de grens voor een NHG-hypotheek verhoogd tot 350.000 euro. Binnen dat prijssegment wordt nu ongeveer 80 procent van de woningaankopen met een NHG-hypotheek gefinancierd.
Ongeveer 12.000 huishoudens vroegen in de eerste negen maanden van dit jaar een NHG-hypotheek aan voor een huis in de prijsklasse tussen de 265.000 en 350.000 euro. Tot juli vorig jaar lag de grens voor een NHG-hypotheek op 265.000 euro.
bron: De Telegraaf
Monday, October 18, 2010
Huursector in trek Belangstelling voor een huurwoning in twee jaar tijd verdubbeld
Mij zegt onderstaand verhaal dat nu de tijd is om huizen te verhuren met zoveel vraag!
De belangstelling voor een huurwoning bij mensen met een modaal inkomen of hoger is in twee jaar tijd verdubbeld. Van de mensen die een andere woning overwegen, wil bijna 24% naar een huurwoning verhuizen. Twee jaar geleden was dat nog ‘slechts’ 12%. De stijgende populariteit van een huurwoning komt door de economische situatie, aanhoudende onduidelijkheid over de renteaftrek en de onzekerheid over de gevolgen van forse kabinetsbezuinigingen voor de huishoudportemonnee.
Klik hier om hoofdstuk 1 van Huurders in Profiel, uitgave 2010 te downloaden (pdf)
Dat blijkt uit de rapportage ‘Huurders in profiel’ van NVB Vereniging voor ontwikkelaars en bouwondernemers. In samenwerking met het onderzoeksinstituut OTB wordt elke twee jaar de huurdersmarkt doorgelicht. Het onderzoek laat zien dat de verhuisbereidheid ondanks het economisch klimaat nog steeds groot is. Nog altijd zijn er circa 1,75 miljoen mensen geïnteresseerden in een ander huis (koop dan wel huur).
Lees verder op de site van NVB Bouw
De belangstelling voor een huurwoning bij mensen met een modaal inkomen of hoger is in twee jaar tijd verdubbeld. Van de mensen die een andere woning overwegen, wil bijna 24% naar een huurwoning verhuizen. Twee jaar geleden was dat nog ‘slechts’ 12%. De stijgende populariteit van een huurwoning komt door de economische situatie, aanhoudende onduidelijkheid over de renteaftrek en de onzekerheid over de gevolgen van forse kabinetsbezuinigingen voor de huishoudportemonnee.
Klik hier om hoofdstuk 1 van Huurders in Profiel, uitgave 2010 te downloaden (pdf)
Dat blijkt uit de rapportage ‘Huurders in profiel’ van NVB Vereniging voor ontwikkelaars en bouwondernemers. In samenwerking met het onderzoeksinstituut OTB wordt elke twee jaar de huurdersmarkt doorgelicht. Het onderzoek laat zien dat de verhuisbereidheid ondanks het economisch klimaat nog steeds groot is. Nog altijd zijn er circa 1,75 miljoen mensen geïnteresseerden in een ander huis (koop dan wel huur).
Lees verder op de site van NVB Bouw
Sunday, October 17, 2010
Keltische tijger verlamd na uiteenspatten vastgoedbel
Het sprookje in Ierland is uit en dit gaat ook nog wel gebeuren in Nederland! Een geweldige mogelijkheid voor diegene die geld achter de hand hebben!
Pas na een paar glazen wijn durft de financieel topman van een Ierse multinational het toe te geven: hij heeft zijn penthouse in Dublin gekocht op het hoogtepunt van de markt. Inmiddels is zijn woning nog niet de helft waard van de anderhalf miljoen euro die hij ervoor betaalde.
zie ook: Deflatie in Ierland
Hij heeft het nog goed getroffen: de cfo heeft zijn baan nog en kan de hypotheek gewoon betalen. Maar nu de werkloosheid in Ierland is opgelopen tot 13,9% – bij uitkeringsinstanties zijn de rijen werkzoekenden tientallen meters lang – kunnen vele Ieren de hypotheek voor hun (te dure) huizen niet meer opbrengen. Ierland is geobsedeerd door vastgoed, en dan met name het bezit ervan.
Lees ook: Ireland cannot continue low tax rates (Nederland nog wel…)
bron: huizenmarkt-zeepbel
Pas na een paar glazen wijn durft de financieel topman van een Ierse multinational het toe te geven: hij heeft zijn penthouse in Dublin gekocht op het hoogtepunt van de markt. Inmiddels is zijn woning nog niet de helft waard van de anderhalf miljoen euro die hij ervoor betaalde.
zie ook: Deflatie in Ierland
Hij heeft het nog goed getroffen: de cfo heeft zijn baan nog en kan de hypotheek gewoon betalen. Maar nu de werkloosheid in Ierland is opgelopen tot 13,9% – bij uitkeringsinstanties zijn de rijen werkzoekenden tientallen meters lang – kunnen vele Ieren de hypotheek voor hun (te dure) huizen niet meer opbrengen. Ierland is geobsedeerd door vastgoed, en dan met name het bezit ervan.
Lees ook: Ireland cannot continue low tax rates (Nederland nog wel…)
bron: huizenmarkt-zeepbel
Friday, October 1, 2010
schuldenlast van de Nederlandse overheid een schijntje als je het vergelijkt met de schulden van de Nederlandse gezinnen opgeteld
Wat gaat er gebeuren met de schuldenlast van de Nederlander?
21 september was het Prinsjesdag en kreeg u te horen hoeveel de overheid gaat uitgeven en waaraan. Een ding is zeker, het zal minder worden, want de overheid moet flink bezuinigen. Toch is de schuldenlast van de Nederlandse overheid een schijntje als je het vergelijkt met de schulden van de Nederlandse gezinnen opgeteld. Deze schuldenlast is ruim twee keer zo groot. Als je het zo bekijkt, zou je verwachten dat ook de gezinnen besluiten te bezuinigen. Maar is dat ook zo? PREMtime een gesprek met Jaap van Duyn, oud-topman van Robeco en ir. Maartje Martens, woningmarktonderzoeker. Beide waarschuwen voor het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg, dalende woningprijzen en een stagnerende economie.
Het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg (deel 1)
http://www.youtube.com/watch?v=r81Mw0hS_sw
Het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg (deel 2)
http://www.youtube.com/watch?v=_Ab04K1m1kE
bron: huizenmarkt-zeepbel
21 september was het Prinsjesdag en kreeg u te horen hoeveel de overheid gaat uitgeven en waaraan. Een ding is zeker, het zal minder worden, want de overheid moet flink bezuinigen. Toch is de schuldenlast van de Nederlandse overheid een schijntje als je het vergelijkt met de schulden van de Nederlandse gezinnen opgeteld. Deze schuldenlast is ruim twee keer zo groot. Als je het zo bekijkt, zou je verwachten dat ook de gezinnen besluiten te bezuinigen. Maar is dat ook zo? PREMtime een gesprek met Jaap van Duyn, oud-topman van Robeco en ir. Maartje Martens, woningmarktonderzoeker. Beide waarschuwen voor het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg, dalende woningprijzen en een stagnerende economie.
Het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg (deel 1)
http://www.youtube.com/watch?v=r81Mw0hS_sw
Het gevaar van de enorme Nederlandse schuldenberg (deel 2)
http://www.youtube.com/watch?v=_Ab04K1m1kE
bron: huizenmarkt-zeepbel
Thursday, September 30, 2010
rechts mikt op invoeren vlaktaks
De onderhandelaars van VVD, CDA en PVV overwegen in de komende kabinetsperiode een vlaktaks in te voeren. Dat hebben goed ingevoerde bronnen tegenover het Reformatorisch Dagblad gezegd.
Een vlaktaks, waarbij ieder inkomen met hetzelfde percentage belast wordt, biedt een belangrijke vereenvoudiging voor de loonadministratie van werkgevers en tevens voor de fiscus. Momenteel gelden er nog vier verschillende belastingtarieven, oplopend van 33,45 procent tot 52 procent over de top van het inkomen (boven de 54.367 euro).
Eén vast belastingtarief zal naar verwachting leiden tot lagere uitvoeringskosten bij de Belastingdienst, waardoor op termijn ambtenaren kunnen afvloeien. Daarmee kan worden voldaan aan taakstellingen met betrekking tot inkrimping van het ambtenarenapparaat. Ook zou een vlaktaks goed zijn voor de werkgelegenheid omdat hij arbeid relatief goedkoper maakt.
Bijkomend voordeel van één vast belastingtarief is dat het een oplossing vormt voor de discussie omtrent de hypotheekrenteaftrek. VVD, PVV en CDA gaven alle drie in hun verkiezingsprogramma’s aan niet aan het systeem van de renteaftrek te willen tornen, hoewel die populaire regeling leidt tot een groeiende kostenpost voor de overheid.
Invoering van de vlaktaks laat het systeem van de hypotheekrenteaftrek in stand, maar zorgt tegelijkertijd voor een besparing omdat hogere inkomens hierdoor niet langer hun hypotheekrente tegen het hoogste tarief in de inkomstenbelasting kunnen aftrekken.
Aan de invoering van een vlaktaks kleven echter ook nadelen, waarvan het feit dat hogere inkomensgroepen er bij ongewijzigd beleid buitenproportioneel meer van zullen profiteren dan armere huishoudens de grootste is. Dit kan worden tegengegaan door het verhogen van toeslagen en heffingskortingen, wat invoering van een plat belastingtarief tot een bijzonder complexe operatie maakt.
Bronnen geven aan dat de huidige demissionaire minister De Jager (CDA) van Financiën bereid is de komende kabinetsperiode aan te blijven op Financiën om de grootschalige belastingherziening tot een goed einde te brengen.
De vlaktaks stond al langer op het verlanglijstje van VVD, CDA en PVV. Zo voerde het Wetenschappelijk Instituut (WI) van het CDA zowel in 2001, 2008 als in 2009 al een pleidooi voor invoering van een plat belastingtarief van 33,25 tot 38,3 procent. In reactie hierop noemde De Jager in 2009 de vlaktaks al „zeer interessant” en gaf hij aan het „zachtjesaan weer tijd” te vinden voor een „grondige herziening” van het belastingstelsel.
De VVD nam de invoering van de vlaktaks in 2005 op in haar partijprogramma, evenals PVV-leider Wilders in datzelfde jaar in zijn onafhankelijkheidsverklaring.
bron: Reformatorisch Dagblad
Een vlaktaks, waarbij ieder inkomen met hetzelfde percentage belast wordt, biedt een belangrijke vereenvoudiging voor de loonadministratie van werkgevers en tevens voor de fiscus. Momenteel gelden er nog vier verschillende belastingtarieven, oplopend van 33,45 procent tot 52 procent over de top van het inkomen (boven de 54.367 euro).
Eén vast belastingtarief zal naar verwachting leiden tot lagere uitvoeringskosten bij de Belastingdienst, waardoor op termijn ambtenaren kunnen afvloeien. Daarmee kan worden voldaan aan taakstellingen met betrekking tot inkrimping van het ambtenarenapparaat. Ook zou een vlaktaks goed zijn voor de werkgelegenheid omdat hij arbeid relatief goedkoper maakt.
Bijkomend voordeel van één vast belastingtarief is dat het een oplossing vormt voor de discussie omtrent de hypotheekrenteaftrek. VVD, PVV en CDA gaven alle drie in hun verkiezingsprogramma’s aan niet aan het systeem van de renteaftrek te willen tornen, hoewel die populaire regeling leidt tot een groeiende kostenpost voor de overheid.
Invoering van de vlaktaks laat het systeem van de hypotheekrenteaftrek in stand, maar zorgt tegelijkertijd voor een besparing omdat hogere inkomens hierdoor niet langer hun hypotheekrente tegen het hoogste tarief in de inkomstenbelasting kunnen aftrekken.
Aan de invoering van een vlaktaks kleven echter ook nadelen, waarvan het feit dat hogere inkomensgroepen er bij ongewijzigd beleid buitenproportioneel meer van zullen profiteren dan armere huishoudens de grootste is. Dit kan worden tegengegaan door het verhogen van toeslagen en heffingskortingen, wat invoering van een plat belastingtarief tot een bijzonder complexe operatie maakt.
Bronnen geven aan dat de huidige demissionaire minister De Jager (CDA) van Financiën bereid is de komende kabinetsperiode aan te blijven op Financiën om de grootschalige belastingherziening tot een goed einde te brengen.
De vlaktaks stond al langer op het verlanglijstje van VVD, CDA en PVV. Zo voerde het Wetenschappelijk Instituut (WI) van het CDA zowel in 2001, 2008 als in 2009 al een pleidooi voor invoering van een plat belastingtarief van 33,25 tot 38,3 procent. In reactie hierop noemde De Jager in 2009 de vlaktaks al „zeer interessant” en gaf hij aan het „zachtjesaan weer tijd” te vinden voor een „grondige herziening” van het belastingstelsel.
De VVD nam de invoering van de vlaktaks in 2005 op in haar partijprogramma, evenals PVV-leider Wilders in datzelfde jaar in zijn onafhankelijkheidsverklaring.
bron: Reformatorisch Dagblad
Friday, September 17, 2010
Hogere hypotheek mogelijk vanaf oktober
De economie draait op de huizenmarkt, dus het Rijk stimuleert de huizenmarkt en maakt de huidige bubbel alleen maar groter, zie onderstaand bericht.
Hogere hypotheek mogelijk vanaf oktober
Banken werken bij de verstrekking van hypotheekleningen met de zogenoemde toetsrente, om te bepalen hoeveel huiseigenaren maximaal mogen lenen.
De toetsrente geldt alleen als de hypotheekrente voor minder dan tien jaar wordt vastgelegd. Bij rentevaste perioden van tien jaar of langer geldt de offerterente als leentoets.
Toetsrente
Een keer per kwartaal past de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) de toetsrente aan. Door de daling van hypotheekrentes eerder dit jaar ging de toetsrente afgelopen juli al omlaag van 5,8 procent naar 5,4 procent.
Per 1 oktober doet de NVB er nog een schepje bovenop, en gaat de toetsrente van 5,4 procent naar 4,9 procent.
Intermediair De Hypotheekshop rekent voor dat een huishouden met twee inkomens van respectievelijk 40 duizend en 20 duizend euro bij een toetsrente van 4,9 procent maximaal 290.168 euro kan lenen. Dat is een ongeveer achtduizend euro meer dan het leenbedrag bij een toetsrente van 5,4 procent.
De gemiddelde tienjaarsrente voor hypotheken daalde afgelopen week opnieuw, naar 4,34 procent, en de vijfjaarsrente zakte naar 3,77 procent. Begin dit jaar stond de tienjaarsrente nog op gemiddeld 5,05 procent, en de vijfjaarsrente op 4,5 procent.
Rentedaling
De rentedaling van zo’n 0,8 procentpunt bij een vijfjarige rentevaste periode, impliceert bij een hypotheek van twee ton lagere rentelasten van bruto 1.600 euro per jaar.
De lagere rente heeft nog geen duidelijk effect op de kwakkelende huizenmarkt. De oorzaak ligt vermoedelijk mede aan de politieke onzekerheid over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek.
bron: huizenmarkt-zeepbel
Hogere hypotheek mogelijk vanaf oktober
Banken werken bij de verstrekking van hypotheekleningen met de zogenoemde toetsrente, om te bepalen hoeveel huiseigenaren maximaal mogen lenen.
De toetsrente geldt alleen als de hypotheekrente voor minder dan tien jaar wordt vastgelegd. Bij rentevaste perioden van tien jaar of langer geldt de offerterente als leentoets.
Toetsrente
Een keer per kwartaal past de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) de toetsrente aan. Door de daling van hypotheekrentes eerder dit jaar ging de toetsrente afgelopen juli al omlaag van 5,8 procent naar 5,4 procent.
Per 1 oktober doet de NVB er nog een schepje bovenop, en gaat de toetsrente van 5,4 procent naar 4,9 procent.
Intermediair De Hypotheekshop rekent voor dat een huishouden met twee inkomens van respectievelijk 40 duizend en 20 duizend euro bij een toetsrente van 4,9 procent maximaal 290.168 euro kan lenen. Dat is een ongeveer achtduizend euro meer dan het leenbedrag bij een toetsrente van 5,4 procent.
De gemiddelde tienjaarsrente voor hypotheken daalde afgelopen week opnieuw, naar 4,34 procent, en de vijfjaarsrente zakte naar 3,77 procent. Begin dit jaar stond de tienjaarsrente nog op gemiddeld 5,05 procent, en de vijfjaarsrente op 4,5 procent.
Rentedaling
De rentedaling van zo’n 0,8 procentpunt bij een vijfjarige rentevaste periode, impliceert bij een hypotheek van twee ton lagere rentelasten van bruto 1.600 euro per jaar.
De lagere rente heeft nog geen duidelijk effect op de kwakkelende huizenmarkt. De oorzaak ligt vermoedelijk mede aan de politieke onzekerheid over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek.
bron: huizenmarkt-zeepbel
Wednesday, September 15, 2010
Friesland Bank en Rabobank verpakken hypotheken
De creditcrisis is hiermee begonnen en de Rabobank en de Friesland Bank willen dit nu weer gaan doen!
Friesland Bank wil euro 646 mln aan Nederlandse hypotheken verpakken en doorverkopen. Rabobank-dochter Obvion denkt aan een verkoop van euro 855 mln.
Dat melden meerdere persbureaus.
Nederlandse hypotheken behoren tot de weinige soorten schuldpapier die nog kunnen worden verpakt en doorverkocht sinds de financiële crisis de bodem onder de markt wegsloeg. Dat is te danken aan de solide reputatie van Nederlandse hypotheken, die het kleinste aantal wanbetalers kennen in Europa.
Verpakken en verkopen van hypotheken
Deutsche Bank heeft half april becijferd dat 70% van het verpakte en doorverkochte schuldpapier afkomstig is uit Nederland. In de Verenigde Staten, waar de markt in de jaren voor de crisis zeer actief was, komt het verpakken en verkopen van hypotheken nog maar mondjesmaat op gang.
Zowel Friesland Bank als Obvion is van plan om kredieteffecten uit te geven die een AAA-rating hebben, omdat er Nederlandse hypotheken als onderpand achter zitten. Friesland Bank hoopt zo ruim 9.600 hypotheken te securitiseren. Obvion wil ruim 5.500 hypotheken verpakken.
Lees verder op de site van Het Financieele Dagblad
Friesland Bank wil euro 646 mln aan Nederlandse hypotheken verpakken en doorverkopen. Rabobank-dochter Obvion denkt aan een verkoop van euro 855 mln.
Dat melden meerdere persbureaus.
Nederlandse hypotheken behoren tot de weinige soorten schuldpapier die nog kunnen worden verpakt en doorverkocht sinds de financiële crisis de bodem onder de markt wegsloeg. Dat is te danken aan de solide reputatie van Nederlandse hypotheken, die het kleinste aantal wanbetalers kennen in Europa.
Verpakken en verkopen van hypotheken
Deutsche Bank heeft half april becijferd dat 70% van het verpakte en doorverkochte schuldpapier afkomstig is uit Nederland. In de Verenigde Staten, waar de markt in de jaren voor de crisis zeer actief was, komt het verpakken en verkopen van hypotheken nog maar mondjesmaat op gang.
Zowel Friesland Bank als Obvion is van plan om kredieteffecten uit te geven die een AAA-rating hebben, omdat er Nederlandse hypotheken als onderpand achter zitten. Friesland Bank hoopt zo ruim 9.600 hypotheken te securitiseren. Obvion wil ruim 5.500 hypotheken verpakken.
Lees verder op de site van Het Financieele Dagblad
Garanties zijn verslavend en dodelijk
Het volgende stuk laat weer eens zien hoe anders je een stuk leest als je financieel bewust bent.
Het kabinet heeft de verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) met een jaar verlengd. Garanties werken net als uitkeringen verslavend.
Herinnert u zich nog de Zalmsnip? Dat sociale extraatje is jarenlang uitgekeerd. Garanties lijken op het eerste oog een mooi stimuleringsinstrument, maar nemen echter de prikkels voor goed risicobeheer weg. Oneigenlijk gebruik van garanties is dan een kwestie van tijd en kan later tot een economische ramp leiden.
Via een riante hypotheekgarantie creëert de Nederlandse overheid zijn eigen Fannie Mae en Freddie Mac. De financiële crisis in de Verenigde Staten begon bij deze twee grote hypotheekverzekeraars met een impliciete overheidsgarantie. Banken verleenden subprime hypotheken die veelal konden worden herverzekerd bij Fannie en Freddie, die continu hun werkterrein verbreedden naar steeds slechtere hypotheken. We kennen de afloop: de Amerikaanse belastingbetaler heeft deze twee hypotheekgiganten voor honderden miljarden moeten steunen.
Vernietigende werking op de risicoprikkels
Garanties hebben een stimlerende werking op de risicoprikkels. Waarom zou iemand nog op risico’s letten als de overheid toch garant staat? Dat geldt voor depositohouders als ze hun geld bij een bank zetten en dat geldt voor banken als ze een hypotheek verstrekken. De bankensector en de bouw lobbyen gezamenlijk voor een hogere NHG: voor de banken is het prachtig om op risico van een ander krediet te verlenen en de bouw ziet graag dat er weer beweging in de markt komt.
De hypotheekgarantie is van 265.000 naar € 350.000 verhoogd in juli 2009 tot eind 2010. Het kabinet doet er nu een jaartje bij en meldt vol trots dat 80% van de woningtransacties er onder valt. In juli 2009 is er door de overheid een magere € 9 mln gereserveerd voor het risico. Er wordt een beperkte premie geheven en er is een klein waarborgfonds. Als het mis gaat, zal de Nederlandse overheid fors moeten bijspringen net als in de VS (maar Nederland is natuurlijk anders en veiliger!).
Economische kant van garanties
Wat is de economische kant van garanties? Overheidsgaranties stimuleren de economie. Onder garantie van de overheid gaat de particuliere sector met plezier aan de slag. Het lastige van garanties is dat het vaak goed gaat en geen uitkering hoeft te worden gedaan. Garanties lijken dan gratis. Totdat één keer in de 100 jaar zich een gebeurtenis voordoet en de overheid moet uitkeren. Hiervoor is dan onvoldoende gereserveerd en betrokkenen spelen de vermoorde onschuld: dit hadden we toch echt niet verwacht. Op de Duisenberg school of finance leren we onze studenten hier juist wel rekening mee te houden.
Mijn conclusie is dat het zowel academisch als beleidsmatig wenselijk is zeer terughoudend te zijn met garanties. De commerciële belangen wegen echter soms zwaarder dan het overheidsbelang. Hopelijk gaan we de hypotheekgarantie afbouwen voordat de Nederlandse huizenmarkt inzakt.
Dirk Schoenmaker is decaan van de Duisenberg school of finance. Daarnaast is hij hoogleraar Finance, Banking & Insurance aan de Vrije Universiteit Amsterdam. Voor zijn aanstelling aan de Duisenberg school was Schoenmaker werkzaam bij het Ministerie van Financiën.
bron: Het Financieele Dagblad
Het kabinet heeft de verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) met een jaar verlengd. Garanties werken net als uitkeringen verslavend.
Herinnert u zich nog de Zalmsnip? Dat sociale extraatje is jarenlang uitgekeerd. Garanties lijken op het eerste oog een mooi stimuleringsinstrument, maar nemen echter de prikkels voor goed risicobeheer weg. Oneigenlijk gebruik van garanties is dan een kwestie van tijd en kan later tot een economische ramp leiden.
Via een riante hypotheekgarantie creëert de Nederlandse overheid zijn eigen Fannie Mae en Freddie Mac. De financiële crisis in de Verenigde Staten begon bij deze twee grote hypotheekverzekeraars met een impliciete overheidsgarantie. Banken verleenden subprime hypotheken die veelal konden worden herverzekerd bij Fannie en Freddie, die continu hun werkterrein verbreedden naar steeds slechtere hypotheken. We kennen de afloop: de Amerikaanse belastingbetaler heeft deze twee hypotheekgiganten voor honderden miljarden moeten steunen.
Vernietigende werking op de risicoprikkels
Garanties hebben een stimlerende werking op de risicoprikkels. Waarom zou iemand nog op risico’s letten als de overheid toch garant staat? Dat geldt voor depositohouders als ze hun geld bij een bank zetten en dat geldt voor banken als ze een hypotheek verstrekken. De bankensector en de bouw lobbyen gezamenlijk voor een hogere NHG: voor de banken is het prachtig om op risico van een ander krediet te verlenen en de bouw ziet graag dat er weer beweging in de markt komt.
De hypotheekgarantie is van 265.000 naar € 350.000 verhoogd in juli 2009 tot eind 2010. Het kabinet doet er nu een jaartje bij en meldt vol trots dat 80% van de woningtransacties er onder valt. In juli 2009 is er door de overheid een magere € 9 mln gereserveerd voor het risico. Er wordt een beperkte premie geheven en er is een klein waarborgfonds. Als het mis gaat, zal de Nederlandse overheid fors moeten bijspringen net als in de VS (maar Nederland is natuurlijk anders en veiliger!).
Economische kant van garanties
Wat is de economische kant van garanties? Overheidsgaranties stimuleren de economie. Onder garantie van de overheid gaat de particuliere sector met plezier aan de slag. Het lastige van garanties is dat het vaak goed gaat en geen uitkering hoeft te worden gedaan. Garanties lijken dan gratis. Totdat één keer in de 100 jaar zich een gebeurtenis voordoet en de overheid moet uitkeren. Hiervoor is dan onvoldoende gereserveerd en betrokkenen spelen de vermoorde onschuld: dit hadden we toch echt niet verwacht. Op de Duisenberg school of finance leren we onze studenten hier juist wel rekening mee te houden.
Mijn conclusie is dat het zowel academisch als beleidsmatig wenselijk is zeer terughoudend te zijn met garanties. De commerciële belangen wegen echter soms zwaarder dan het overheidsbelang. Hopelijk gaan we de hypotheekgarantie afbouwen voordat de Nederlandse huizenmarkt inzakt.
Dirk Schoenmaker is decaan van de Duisenberg school of finance. Daarnaast is hij hoogleraar Finance, Banking & Insurance aan de Vrije Universiteit Amsterdam. Voor zijn aanstelling aan de Duisenberg school was Schoenmaker werkzaam bij het Ministerie van Financiën.
bron: Het Financieele Dagblad
Tuesday, September 14, 2010
Meer mensen hebben schulden
Het aantal aanvragen voor schuldhulpverlening is in een half jaar met 11 procent toegenomen. Dat blijkt uit cijfers die BNR heeft opgevraagd.
Op verzoek van BNR heeft de de vereniging van schuldhulpverleners NVVK de cijfers over het afgelopen half jaar bekeken. Daaruit blijkt dat het aantal aanvragen gemiddeld 11 procent hoger ligt dan in de eerste helft van 2009. Daardoor worden de wachttijden langer en komen mensen in nog grotere problemen, zegt Joke de Kock, voorzitter van de vereniging van schuldhulpverleners.
Vooral uit het zuiden van het land komen meer aanvragen. Volgens de NVVK gaan daar relatief veel bedrijven failliet.
De Kamer zou eigenlijk vandaag over de schuldhulpverlening debatteren, maar het onderwerp wordt doorgeschoven naar een nieuw kabinet. PvdA Tweede Kamerlid Hans Spekman baalt daar flink van.
Vorig jaar steeg het aantal mensen dat aanklopt voor schuldhulpverlening ook al. In 2009 raakten 53.250 mensen in problemen. Dat is ruim een vijfde meer dan in 2008. De schulden waren ook hoger dan een jaar eerder.
bron: BNR Nieuwsradio
Op verzoek van BNR heeft de de vereniging van schuldhulpverleners NVVK de cijfers over het afgelopen half jaar bekeken. Daaruit blijkt dat het aantal aanvragen gemiddeld 11 procent hoger ligt dan in de eerste helft van 2009. Daardoor worden de wachttijden langer en komen mensen in nog grotere problemen, zegt Joke de Kock, voorzitter van de vereniging van schuldhulpverleners.
Vooral uit het zuiden van het land komen meer aanvragen. Volgens de NVVK gaan daar relatief veel bedrijven failliet.
De Kamer zou eigenlijk vandaag over de schuldhulpverlening debatteren, maar het onderwerp wordt doorgeschoven naar een nieuw kabinet. PvdA Tweede Kamerlid Hans Spekman baalt daar flink van.
Vorig jaar steeg het aantal mensen dat aanklopt voor schuldhulpverlening ook al. In 2009 raakten 53.250 mensen in problemen. Dat is ruim een vijfde meer dan in 2008. De schulden waren ook hoger dan een jaar eerder.
bron: BNR Nieuwsradio
Wednesday, September 8, 2010
Economie en vastgoed: terug naar 1982?
Er is een bubbel in de Nederlandse vastgoed en wat gaat daar mee gebeuren?
In januari 2003 waarschuwde H.J. Brouwer van De Nederlandsche Bank voor de gevolgen van de bubbel in het Nederlandse vastgoed, hij schrijft:
Nog niet zo lang geleden kende het optimisme over onze economie geen grenzen. Er leek een ‘nieuwe economie’ te zijn ontstaan waarin geen plaats meer was voor recessies. De werkloosheid was weggewerkt, terwijl aandelenkoersen en huizenprijzen tot in de hemel stegen. En dit alles bij een geringe inflatie en een lage rente. Vanuit het buitenland werd jaloers gekeken naar de Nederlandse economische prestaties. Onze problemen waren immers vooral luxe-problemen: er werd druk gediscussieerd over de besteding van financiële meevallers, en onze pensioenfondsen zagen zich geconfronteerd met uitpuilende buffers. En, last but not least, bezorgde de uitbundige huizenmarkt veel Nederlandse gezinnen een enorme vermogenswinst. Het kan verkeren! Onze economische vooruitzichten zijn in korte tijd drastisch verslechterd, de aandelenwinsten zijn verdampt, en ook op de onroerendgoedmarkt lijken de gouden tijden voorbij.
en verder:
Nu ging het twintig jaar geleden wel heel erg slecht: in 1982 kromp de economie zelfs met ruim een procent. Velen van u zullen hier slechte herinneringen aan hebben, want de vastgoedsector zat toen in de hoek waar de hardste klappen vielen.
Wisselwerking met de economie
Is er een verband tussen de hectiek op de woningmarkt en de economische ontwikkeling van de afgelopen jaren? Dit lijkt niet meer dan logisch. In de jaren negentig zijn de inkomens flink toegenomen, waardoor meer gezinnen zich een koopwoning konden veroorloven, en daarvoor ook meer konden betalen. Bovendien kwamen er steeds meer tweeverdieners, terwijl banken deze tweede inkomens zijn gaan meetellen bij de bepaling van de leencapaciteit. De huizenmarkt heeft op zijn beurt ook de economie gestimuleerd. Huishoudens die al een koopwoning hadden, konden immers de gestegen overwaarde van hun huis verzilveren door hun hypotheek over te sluiten. Hiermee beschikten ze over een flinke bron van extra bestedingen. Bestedingseffecten kunnen zich ook op indirecte wijze voordoen, dus zonder verhoging van de hypotheek. Huizenbezitters die de waarde van hun woning zien stijgen voelen zich immers rijker en passen hun consumptiepatroon hieraan aan.
Overwaardering huizenmarkt?
De invloed van de huizenmarkt op de economische groei is dus groot, wat natuurlijk direct de vraag oproept wat er zal gebeuren bij een sterke neerwaartse beweging van de huizenprijzen. Er is weinig fantasie voor nodig om te begrijpen dat de sterke stimulans voor de economie die we de afgelopen jaren hebben gezien ook in omgekeerde richting kan werken. Risico’s als gevolg van een omslag op de woningmarkt zijn onlosmakelijk verbonden met de vraag in hoeverre de huizenmarkt op dit moment zou zijn overgewaardeerd. De enorme prijsstijgingen van de afgelopen jaren suggereren op het eerste gezicht dat dit wel eens het geval zou kunnen zijn. Gecorrigeerd voor inflatie zijn de huizenprijzen nu veel hoger dan tijdens de vorige hausse in de jaren zeventig. In 1978 werd toen een piek bereikt die in reële termen ruim 20 procent onder het huidige prijsniveau lag. Deze piek bleek bovendien onhoudbaar: tussen 1978 en 1983 ging maar liefst eenderde van de huizenprijzen af.
bron: De Nederlandsche Bank
Bij De Nederlandsche Bank is men er zich dus al jaren bewust dat dit dus wel eens heel erg fout zou kunnen gaan. Enkele maanden geleden noemde Nout Wellink de Nederlandse hypotheken zelfs ‘subprime’ en gaf hij aan hier al jaren voor te waarschuwen.
Waarom doet de politiek hier niets mee? Waar zijn ze bang voor?
In januari 2003 waarschuwde H.J. Brouwer van De Nederlandsche Bank voor de gevolgen van de bubbel in het Nederlandse vastgoed, hij schrijft:
Nog niet zo lang geleden kende het optimisme over onze economie geen grenzen. Er leek een ‘nieuwe economie’ te zijn ontstaan waarin geen plaats meer was voor recessies. De werkloosheid was weggewerkt, terwijl aandelenkoersen en huizenprijzen tot in de hemel stegen. En dit alles bij een geringe inflatie en een lage rente. Vanuit het buitenland werd jaloers gekeken naar de Nederlandse economische prestaties. Onze problemen waren immers vooral luxe-problemen: er werd druk gediscussieerd over de besteding van financiële meevallers, en onze pensioenfondsen zagen zich geconfronteerd met uitpuilende buffers. En, last but not least, bezorgde de uitbundige huizenmarkt veel Nederlandse gezinnen een enorme vermogenswinst. Het kan verkeren! Onze economische vooruitzichten zijn in korte tijd drastisch verslechterd, de aandelenwinsten zijn verdampt, en ook op de onroerendgoedmarkt lijken de gouden tijden voorbij.
en verder:
Nu ging het twintig jaar geleden wel heel erg slecht: in 1982 kromp de economie zelfs met ruim een procent. Velen van u zullen hier slechte herinneringen aan hebben, want de vastgoedsector zat toen in de hoek waar de hardste klappen vielen.
Wisselwerking met de economie
Is er een verband tussen de hectiek op de woningmarkt en de economische ontwikkeling van de afgelopen jaren? Dit lijkt niet meer dan logisch. In de jaren negentig zijn de inkomens flink toegenomen, waardoor meer gezinnen zich een koopwoning konden veroorloven, en daarvoor ook meer konden betalen. Bovendien kwamen er steeds meer tweeverdieners, terwijl banken deze tweede inkomens zijn gaan meetellen bij de bepaling van de leencapaciteit. De huizenmarkt heeft op zijn beurt ook de economie gestimuleerd. Huishoudens die al een koopwoning hadden, konden immers de gestegen overwaarde van hun huis verzilveren door hun hypotheek over te sluiten. Hiermee beschikten ze over een flinke bron van extra bestedingen. Bestedingseffecten kunnen zich ook op indirecte wijze voordoen, dus zonder verhoging van de hypotheek. Huizenbezitters die de waarde van hun woning zien stijgen voelen zich immers rijker en passen hun consumptiepatroon hieraan aan.
Overwaardering huizenmarkt?
De invloed van de huizenmarkt op de economische groei is dus groot, wat natuurlijk direct de vraag oproept wat er zal gebeuren bij een sterke neerwaartse beweging van de huizenprijzen. Er is weinig fantasie voor nodig om te begrijpen dat de sterke stimulans voor de economie die we de afgelopen jaren hebben gezien ook in omgekeerde richting kan werken. Risico’s als gevolg van een omslag op de woningmarkt zijn onlosmakelijk verbonden met de vraag in hoeverre de huizenmarkt op dit moment zou zijn overgewaardeerd. De enorme prijsstijgingen van de afgelopen jaren suggereren op het eerste gezicht dat dit wel eens het geval zou kunnen zijn. Gecorrigeerd voor inflatie zijn de huizenprijzen nu veel hoger dan tijdens de vorige hausse in de jaren zeventig. In 1978 werd toen een piek bereikt die in reële termen ruim 20 procent onder het huidige prijsniveau lag. Deze piek bleek bovendien onhoudbaar: tussen 1978 en 1983 ging maar liefst eenderde van de huizenprijzen af.
bron: De Nederlandsche Bank
Bij De Nederlandsche Bank is men er zich dus al jaren bewust dat dit dus wel eens heel erg fout zou kunnen gaan. Enkele maanden geleden noemde Nout Wellink de Nederlandse hypotheken zelfs ‘subprime’ en gaf hij aan hier al jaren voor te waarschuwen.
Waarom doet de politiek hier niets mee? Waar zijn ze bang voor?
Thursday, August 5, 2010
Woningen onder executiewaarde in de verkoop
Huizenbezitters die hun pand gedwongen moeten verkopen, krijgen steeds lagere bedragen op de onroerendgoedveiling. Dat komt doordat de animo onder vastgoedhandelaren sterk is afgenomen
.Dit blijkt uit gesprekken van deze krant met vastgoedhandelaren en notarissen, die actief zijn binnen de veilingwereld.
Ondanks de crisis is het aantal gedwongen veilingen de laatste jaren redelijk stabiel gebleven op ongeveer 2000 per jaar. Nu blijkt echter dat de crisis weliswaar niet het aantal, maar wel de animo en de opbrengsten van huizen op de veiling negatief beïnvloedt.
Opbrengst is 10% minder
Volgens notaris Vic van Heeswijk, via wiens kantoor ongeveer 30% van de geveilde huizen in Nederland loopt, brengen de huizen die de afgelopen maanden door zijn kantoor werden behandeld 10% minder op dan de aangenomen executiewaarde. Dat is het bedrag dat het pand naar de inschatting van de taxateur zou opbrengen in geval van gedwongen verkoop. Deze vooraf getaxeerde executiewaarde ligt in de regel al zo’n 20% onder de marktwaarde.
Van Heeswijk: ‘Normaal gesproken levert een pand minstens de executiewaarde op, meestal meer. Handelaren zijn nu zo somber over de markt, dat de opbrengst vaak lager uitvalt.’
lees verder op de site van Het Financieele Dagblad
.Dit blijkt uit gesprekken van deze krant met vastgoedhandelaren en notarissen, die actief zijn binnen de veilingwereld.
Ondanks de crisis is het aantal gedwongen veilingen de laatste jaren redelijk stabiel gebleven op ongeveer 2000 per jaar. Nu blijkt echter dat de crisis weliswaar niet het aantal, maar wel de animo en de opbrengsten van huizen op de veiling negatief beïnvloedt.
Opbrengst is 10% minder
Volgens notaris Vic van Heeswijk, via wiens kantoor ongeveer 30% van de geveilde huizen in Nederland loopt, brengen de huizen die de afgelopen maanden door zijn kantoor werden behandeld 10% minder op dan de aangenomen executiewaarde. Dat is het bedrag dat het pand naar de inschatting van de taxateur zou opbrengen in geval van gedwongen verkoop. Deze vooraf getaxeerde executiewaarde ligt in de regel al zo’n 20% onder de marktwaarde.
Van Heeswijk: ‘Normaal gesproken levert een pand minstens de executiewaarde op, meestal meer. Handelaren zijn nu zo somber over de markt, dat de opbrengst vaak lager uitvalt.’
lees verder op de site van Het Financieele Dagblad
Subscribe to:
Comments (Atom)
